Từ ngày 21/4 tới, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị 500 triệu đồng trở lên sẽ không còn được tự động chia nhỏ qua hệ thống Napas 24/7. Đây là bước siết chặt quản lý dòng tiền lớn của cơ quan chức năng, ảnh hưởng trực tiếp đến thói quen giao dịch của hàng triệu người dân và doanh nghiệp. Theo Thông tư 40/2024, những giao dịch vượt ngưỡng quy định sẽ phải chuyển sang luồng chuyển khoản thường, kéo dài thời gian xử lý.
Tính năng tự động chia nhỏ lệnh bị vô hiệu hóa
Trước đây, Napas đã có giới hạn tối đa 500 triệu đồng cho mỗi giao dịch nhanh. Để phục vụ khách hàng, các ngân hàng đã phát triển tính năng "tự động chia nhỏ lệnh" – khi người dùng nhập số tiền lớn hơn mức quy định, hệ thống sẽ tự tách thành nhiều lệnh nhỏ để đưa qua hệ thống Napas 24/7, giúp tiền đến tay người nhận ngay lập tức dù vào giờ đêm hay ngày lễ.
Tuy nhiên, lệnh siết chặt mới đã hoàn toàn vô hiệu hóa tính năng này. Hiện tại, nếu muốn thực hiện chuyển khoản nhanh với số tiền lớn, khách hàng phải tự tay tạo nhiều lệnh chuyển tiền riêng biệt, mỗi lệnh không vượt quá 500 triệu đồng. Giới chuyên môn nhận định đây là biện pháp kỹ thuật cần thiết để tăng cường kiểm soát rủi ro và bảo vệ an toàn hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt.
Yêu cầu khai báo chi tiết tất cả giao dịch giá trị lớn
Sự kiểm soát chặt chẽ dòng tiền lớn còn được thể hiện qua Thông tư 27/2025/TT-NHNN, có hiệu lực từ ngày 1/11/2025. Quy định này bắt buộc tất cả các tổ chức tài chính phải thu thập thông tin và gửi báo cáo điện tử đến Cục Phòng, chống rửa tiền đối với mọi giao dịch chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên. Đối với giao dịch quốc tế, hạn mức khai báo bắt đầu từ 1.000 USD hoặc ngoại tệ tương đương.
Các báo cáo giao dịch phải cung cấp thông tin cực kỳ chi tiết. Đối với khách hàng cá nhân, bắt buộc khai báo họ tên, ngày tháng năm sinh, số căn cước công dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ cư trú và quốc tịch. Nếu là khách hàng tổ chức, hệ thống sẽ ghi nhận tên giao dịch, địa chỉ, giấy phép thành lập và mã số thuế. Bên cạnh đó, loại ngoại tệ, mục đích và nội dung chuyển tiền cũng phải được khai báo rõ ràng để cơ quan chức năng dễ dàng theo dõi.
Mặc dù quy định mới khá nghiêm ngặt, nhưng cơ quan quản lý cũng đã dành ra các ngoại lệ thiết thực. Các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước được miễn trừ khai báo. Tương tự, giao dịch chuyển tiền nội bộ hoặc thanh toán giữa các tổ chức tài chính với nhau cũng không phải gửi báo cáo, giúp không làm gián đoạn các hoạt động kinh tế thông thường.